Z ankiety rozesłanej do największych banków komercyjnych na polskim rynku wynika, że większość tych instytucji oferuje wspólne konta bankowe bez żadnych dodatkowych warunków, a więc np. by współwłaściciele byli ze sobą spokrewnieni. Nie mogą być nimi jedynie osoby małoletnie i ubezwłasnowolnione. Niestety, aby założyć tego rodzaju rachunek, zazwyczaj trzeba będzie pofatygować się do oddziału banku.

Przeczytajcie także: • Oto 5 banków, gdzie płatności mobilne są za darmo

Tylko w czterech bankach będziecie mogli uruchomić rachunek wspólny przez call center. Niestety i tak zostanie on aktywowany dopiero po zweryfikowaniu tożsamości wszystkich współwłaścicieli przez kuriera, który przywiezie dokumenty do podpisu. Dwie instytucje, a więc PKO i mBank pozwolą Wam otworzyć wspólne konto przez internet, ale także pod pewnymi warunkami.

Pierwszy z nich zgodzi się na to, jeżeli jeden z przyszłych współposiadaczy jest już klientem banku i posiada dostęp do internetowego serwisu iPKO. Z kolei w mBanku otworzycie konto wspólne tylko wtedy, jeśli jedno konto wspólne już razem posiadacie. Warto też dodać, że część instytucji pozwala na przekształcenie online konta indywidualnego na wspólne, ale wówczas i tak będzie potrzebna wizyta w oddziale.

Przeczytajcie także: • Tu znajdziecie warunki instalacji bezpłatnego POS-a

Jeżeli chodzi o dostęp do rachunku wspólnego wszystkie banki stosują podobne rozwiązanie w tym zakresie. To znaczy każdy ze współposiadaczy konta uzyskuje indywidualny dostęp do usług bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Transakcje potwierdza hasłem jednorazowym wysłanym na jego numer telefonu. Nie ma w związku z tym możliwości współdzielenia loginów i haseł.

Natomiast jeśli chodzi o koszty związane z otwarciem rachunku, jego prowadzeniem oraz opłatami za wydanie i korzystanie z karty, oferta banków jest tożsama z tą dla kont indywidualnych. Nie znalazłem promocji czy specjalnych kont dla dwojga. Większość banków oferuje prowadzenie wspólnych kont bezpłatnie bezwarunkowo lub po spełnieniu określonych kryteriów. Poniżej znajdziecie krótki przegląd kont wspólnych wraz z kosztami ich prowadzenia oraz krótką instrukcją otwierania.

Alior
Współwłasność konta w Alior Banku można ustanowić wyłącznie w placówce. Wybierając Konto Jakże Osobiste, nie zapłacicie za jego prowadzenie, jeśli jednorazowo wpływać na nie będzie min. 1500 zł miesięcznie lub jeśli choćby jeden ze współwłaścicieli nie skończył 26 lat. W przeciwnym razie bank pobierze opłatę w wysokości 10 zł miesięcznie. Karty debetowe mogą być bezpłatne, ale też pod pewnymi warunkami. Należy wykonać nimi transakcje bezgotówkowe o wartości min. 300 zł miesięcznie. W przeciwnym razie miesięczny koszt obsługi wyniesie 5 zł.

Współposiadacze rachunku upoważniają siebie nawzajem do dysponowania wszystkimi środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku oraz mogą samodzielnie i bez ograniczeń dokonywać wszelkich czynności wynikających z umowy. Ponoszą także solidarną odpowiedzialność z tytułu powstałego na rachunku zadłużenia. Lokatę może założyć każdy ze współposiadaczy samodzielnie, ale może to zrobić także w imieniu i na rzecz drugiej osoby. Będzie to tzw. lokata wspólna a pieniądze należy przelać na nią ze wspólnego konta.

BGŻ BNP Paribas
Podobnie jak w Aliorze, wspólny rachunek można tu założyć wyłącznie w oddziale banku. W BGŻ BNP Paribas za otwarcie i prowadzenie Konta Optymalnego oraz Konta Maksymalnego nie zapłacicie nic. Wydanie karty posiadaczowi oraz każdemu ze współposiadaczy jest bezpłatne. Natomiast miesięczna obsługa karty debetowej wydanej do konta wynosi 0 zł w Koncie Optymalnym oraz 12 zł w Koncie Maksymalnym. Możecie uniknąć tej opłaty a do zwolnienia z niej wymagane jest wykonanie transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł miesięcznie. Za kartę nie płacą osoby w wieku do 26 lat.

Każdy z posiadaczy może założyć i zamknąć lokatę lub inny produkt ujęty w umowie rachunku. Użytkownicy konta mogą dysponować samodzielnie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku, łącznie z wypowiedzeniem umowy ze skutkiem dla drugiego współposiadacza. Ponadto kredyt odnawialny w koncie nie jest uregulowany odrębną umową. Umowę o kredyt podpisujecie razem, podobnie jak zmiany do umowy kredytowej lub jej wypowiedzenie.

BZ WBK
Otwarcia rachunku wspólnego jak i przekształcenia istniejącego konta indywidualnego w rachunek wspólny dokonacie wyłącznie w placówce. Konto Jakie Chcę prowadzone jest bezwarunkowo bezpłatnie. Nie poniesiecie też opłaty za wydanie karty. Każdy ze współposiadaczy może otrzymać swoją kartę Dopasowaną i ustawiać na niej pasującą mu taryfę. Miesięczna opłata za Kartę Dopasowaną w zależności od opcji wybranej przez klienta może wynieść 0 zł pod warunkiem dokonania 5 płatności w miesiącu lub 5 zł w przypadku ich braku. Uniknąć tej opłaty możecie dokonując płatności na kwotę 500 zł w miesiącu. Można też wybrać opcję bezwarunkowej opłaty miesięcznej w wysokości 3 zł.

Współposiadanie konta nie ma wpływu na pozostałe produkty banku, każdy z współposiadaczy może otworzyć lokatę, kartę kredytową czy kredyt osobno. Posiadacze takiego konta mogą też spłacać dwa indywidualnie zaciągnięte kredyty z jednego konta. Możecie się też oczywiście zdecydować na wzięcie kredytu wspólnie, czy wydanie dodatkowej karty kredytowej, ale nie jest to determinowane przez konto i wymaga wspólnej dyspozycji. Każdy z klientów ma możliwość złożenia wniosku o zamknięcia konta – wystarczy, że zdecyduje się na to jeden ze współposiadaczy

Citi
Jeśli chodzi o otwarcie konta wspólnego, to klienci Citi mogą to zrobić w oddziale lub za pośrednictwem infolinii, a potem sfinalizować procedurę poprzez kuriera. Podobnie jak w innych bankach, nie jest wymagane, aby współwłaściciele byli ze sobą spokrewnieni lub pozostawali w związku małżeńskim. Rachunek może mieć maksymalnie czterech współwłaścicieli. Jeśli chcecie założyć lokatę lub zamknąć konto, wystarczy dyspozycja jednego współwłaściciela. Przy otwieraniu linii kredytowej w rachunku wymagana jest zgoda wszystkich.

Credit Agricole
Tu złożenie odpowiedniego wniosku o otwarcie rachunku wspólnego lub przekształcenie konta indywidualnego we wspólne jest możliwe wyłącznie w placówce przy obecności wszystkich zainteresowanych osób. Konto będzie darmowe, ale pod pewnymi warunkami. W przypadku rachunku PROSTOoszczędzającego PLUS prowadzenie jest bezpłatne pod warunkiem wpływu w wysokości min. 1500 zł miesięcznie. W takiej sytuacji nie pobierana jest także opłata za kartę debetową. W przeciwnym razie miesięczna opłata za prowadzenie konta to 9,90 zł, a za kartę 7,90 złotych.

Dostęp do linii kredytowej następuje na podstawie odrębnej umowy. Podpisanie umowy o taką linię musi być poprzedzone wnioskiem obydwu klientów złożonym w dowolnej placówce. Umowę może wypowiedzieć jeden z współposiadaczy, podobnie jak w przypadku wypowiedzenia umowy konta czy zerwania lokaty.

Euro Bank
W tym banku konto otworzycie wyłącznie w oddziale i nie będzie ono darmowe. W przypadku konta Standard opłata wynosi 2 złote miesięcznie, wydanie karty jest bezpłatne, ale już koszt miesięczny obsługi każdej z kart będzie wynosił 4,90 zł. Możecie także wybrać konto Na Co Dzień, gdzie nie ma opłat za kartę, ale kosztuje ono 7 złotych miesięcznie. W przypadku założenia i zerwania lokaty, założenia i wypowiedzenia rachunku oszczędnościowego czy zmiany pakietu konta dyspozycję może wydać jedna osoba. Natomiast w przypadku limitu w koncie współposiadacze muszą złożyć wniosek razem.

Getin
Konto wspólne można założyć tylko w oddziale banku. Konto Proste Zasady jest bezpłatne, jeśli w miesiącu wykonacie jedną transakcję kartą lub Blikiem. W przeciwnym razie będziecie musieli zapłacić 8 złotych miesięcznie. Wydanie oraz prowadzenie kart do rachunku jest bezpłatne.

Produkty kredytowe nie są automatycznie powiązane z kontem. Jeśli chcecie mieć wspólną kartę kredytową, kredyt czy limit w ROR musicie wspólnie wystąpić o ich przyznanie. Tak jak o dodatkowe rachunki np. konto oszczędnościowe. Jedynie w przypadku lokat, każdy ze współposiadaczy może założyć lub zerwać wspólną lokatę, jak również zamknąć wspólny rachunek ROR czy konto oszczędnościowe.

mBank
mBank oferuje złożenie wniosku o wspólne konto zdalnie, jednak konieczna jest wizyta w placówce lub odwiedziny kuriera w celu podpisania nowej umowy. Cały proces możecie też przeprowadzić online. Warunek to posiadanie już jednego konta wspólnego w mBanku. To marne pocieszenie, bo sytuacji, w których posiadając wspólne konto otwiera się kolejne, jest chyba niewiele. Koszty są takie same jak przy prowadzeniu konta indywidualnego. W przypadku konta eKonto standard nie ma opłat za prowadzenie rachunku oraz wydanie kart, jednak miesięczny koszt kart debetowych to 4 zł dla każdego współposiadacza. Można jej uniknąć wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych plastikiem w miesiącu.

Millennium
W Millenium rachunek wspólny może zostać otwarty wyłącznie w oddziale banku. Prowizja za prowadzenie podstawowego Konta 360 wynosi 0 zł pod warunkiem, że wpływać będzie na nie min. 1000 zł miesięcznie oraz dokonacie minimum jednej płatności kartą lub Blikiem. W przeciwnym razie zapłacicie za nie 8 zł miesięcznie. Natomiast karty debetowe są wydawane bezpłatnie. Pamiętajcie, że w przypadku posiadania jednej karty dla każdej osoby, warunek zwalniający z opłat w postaci transakcji kartą lub Blikiem może być spełniony dowolną kartą – nie trzeba wykonywać transakcji każdą z nich. Brak transakcji kartą to dodatkowe 7 zł prowizji od każdej aktywnej karty.

Do uruchomienia limitu kredytowego w rachunku wspólnym potrzebna jest zgoda wszystkich współposiadaczy. Nie ma natomiast konieczności uzyskiwania zgody w przypadku wskazania rachunku wspólnego do dokonywania automatycznych spłat pożyczek bądź kart kredytowych, nawet jeśli produkty prowadzone są jako indywidualne.

Nest Bank
Złożenie wniosku o rachunek wspólny jest możliwe wyłącznie w oddziale banku. Prowadzenie rachunku jest bezpłatne. Podobnie jak wydanie i obsługa kart oraz internetowe przelewy krajowe Elixir. Każdy z posiadaczy rachunku ma prawo samodzielnie i ze skutkiem dla drugiej osoby dysponować środkami pieniężnymi znajdującymi się na takim koncie czy wypowiedzieć umowę.

ING
Bank Śląski posiada w ofercie Konto Komfort, które może być rachunkiem wspólnym. Jeżeli nikt z Was nie posiada konta w ING lub chcecie otworzyć nowy wspólny rachunek, musicie udać się do placówki banku. Jeżeli jedna z osób posiada rachunek w ING, to może zmienić rodzaj konta na Komfort korzystając z bankowości internetowej. Jednak, aby korzystać wspólnie z takiego konta, niezbędne jest podpisanie aneksu, a to wymaga wizyty w placówce.

Miesięczne opłata za prowadzenie konta Komfort wynosi 12 złotych. Aktualnie bank oferuje promocję, dzięki której przez pierwsze trzy miesiące i w miesiącu otwarcia rachunku opłata będzie niższa o połowę. Wydanie karty jest darmowe dla obu właścicieli konta. W przypadku karty obowiązuje opłata 7 złotych miesięcznie za każdą wydaną kartę. Bank nie pobiera opłaty miesięcznej, jeśli wykonacie transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 300 zł obiema wydanymi kartami.

Pekao
Każde konto z oferty banku, może być prowadzone jako wspólne. Aby je założyć, należy pojawić się razem w oddziale banku, ponieważ przez formularz internetowy Pekao oferuje tylko konta indywidualne. Opłata za konto i kartę zależy od typu rachunku, który wybierzecie. I tak jeśli zdecydujecie się na Eurokonto Mobilne opłata za prowadzenie rachunku wyniesie 5,99 zł, a miesięczny koszt karty to 3,99 zł. Oczywiście można zniwelować te opłaty do zera, o ile na konto będzie wpływała kwota minimum 500 zł w miesiącu, a w przypadku karty dokonane zostaną co najmniej cztery transakcje bezgotówkowe.

Do wzięcia pożyczki w rachunku wymagana jest zgoda drugiego współposiadacza. Zamknąć rachunek może jedna osoba, w takim przypadku rachunek przekształca się w standardowe konto indywidualne.

PKO BP
Konto wspólne można otworzyć przez internet, pod warunkiem, że jeden z klientów posiada dostęp do serwisu transakcyjnego iPKO. Natomiast zmiana rachunku ze wspólnego na indywidualny i odwrotnie jest możliwa tylko w oddziale.

Prowadzenie podstawowego Konta za Zero jest bezpłatne, jeśli wydano do niego kartę debetową. W pozostałych przypadkach koszt wyniesie 6,90 zł miesięcznie. Opłata za obsługę karty dla każdego ze współposiadaczy wynosi 0 zł, jeśli dokonacie nią operacji bezgotówkowych na sumę co najmniej 300 zł. W przeciwnym razie miesięczna opłata za kartę wynosi także 6,90 zł. Otwarcie konta wspólnego nie wymaga dodatkowych opłat, natomiast przekształcenie konta jednego posiadacza na konto wspólne kosztuje jednorazowo 30 zł.

Współposiadacze rachunku dysponują bez żadnych ograniczeń wszystkimi środkami pieniężnymi zgromadzonymi na koncie i każdy z nich może dokonywać czynności związanych z jego zarządzaniem. Odpowiadają też solidarnie za wszystkie zobowiązania i dyspozycje wydane do konta. Jest tylko jedno ograniczenie. W przypadku wniosku o kredyt odnawialny, składanego w ramach rachunku wspólnego, zawarcie umowy wymaga podpisania jej przez każdego ze współposiadaczy.

Plus Bank
Zawarcie umowy o wspólny rachunek może nastąpić wyłącznie osobiście w oddziale banku. Bank nie pobiera opłaty za otwarcie takiego rachunku, natomiast miesięczne koszty prowadzenia rachunku wspólnego uzależnione są od oferty z jakiej skorzystacie. Dla Konta Start miesięczna opłata wynosi 5 złotych, za wydanie karty zapłacicie 10 złotych, a miesięczny koszt obsługi wyniesie 3 złote za każdą kartę.

Raiffeisen Polbank
Konto można otworzyć w oddziale lub poprzez call center przy założeniu, że w trakcie wizyty kuriera z umową będą obecne obie osoby. Koszt otwarcia rachunku wynosi 0 złotych, wydanie karty także jest bez opłat, natomiast za obsługę plastiku zapłacicie 6 zł miesięcznie. W przypadku lokat lub zmian dotyczących rachunku nie jest wymagana dyspozycja łączna dwóch osób. W przypadku kredytów, jeśli konto jest wspólne, to do podpisania umowy o limit zadłużenia w koncie, jak i do rozwiązania umowy potrzebni są wszyscy posiadacze rachunku.

T-Mobile Usługi Bankowe
Rachunek można otworzyć w oddziale i przez infolinię. Konto Freemium otworzycie za darmo, ale opłata za użytkowanie każdej karty debetowej wyniesie 6 zł, jeśli nie zostanie spełniony warunek płatności kartą na min. 200 złotych miesięcznie. Z kolei w koncie Premium karty debetowe będą bezpłatne, ale opłata za prowadzenie wyniesie 18,90 zł miesięcznie, jeśli nie będzie spełniony warunek płatności kartą na min. 500 zł w miesiącu.

Korzystając z konta każdy ze współposiadaczy może założyć lokatę indywidualną bądź wspólną i nie jest wymagana w takim przypadku decyzja drugiego współposiadacza. Lokaty muszą być opłacone w takim przypadku z rachunku wspólnego. Zamknięcie rachunku może zostać zrealizowane na wniosek jednego ze współposiadaczy, że skutkiem dla drugiego. Jeśli chodzi o limit odnawialny w rachunku, to zakładany jest na podstawie badania zdolności kredytowej obu współposiadaczy, którzy również solidarnie odpowiadają za jego spłatę.